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A pandemia da covid-19<\/strong><\/a> atingiu os bancos<\/strong> <\/a>brasileiros no momento de maior exposi\u00e7\u00e3o da carteira de cr\u00e9dito a pessoas f\u00edsicas e pequenas e m\u00e9dias empresas desde 2015. A soma dos dados dos tr\u00eas maiores bancos privados do pa\u00eds \u2013 Ita\u00fa, Bradesco e Santander \u2013 mais o Banco do Brasil mostra que o total concedido a esses segmentos aumentou em 240 bilh\u00f5es de reais nesse per\u00edodo \u2013 de 907 bilh\u00f5es de reais para 1,15 trilh\u00e3o de reais, de 2015 ao fim de 2019.<\/p>\n Em termos percentuais, a exposi\u00e7\u00e3o somada das quatro institui\u00e7\u00f5es avan\u00e7ou de 42% para 47%, nesse intervalo de cinco anos. Essa conta importa porque a expectativa dos especialistas \u00e9 que esses clientes ser\u00e3o atingidos primeiro e em maior intensidade pela crise econ\u00f4mica decorrente dos esfor\u00e7os de conten\u00e7\u00e3o da dissemina\u00e7\u00e3o do novo coronav\u00edrus. Uma das grandes quest\u00f5es em aberto, no momento, \u00e9 com qual agilidade — e com qual senso de prioridade — as grandes institui\u00e7\u00f5es far\u00e3o o cr\u00e9dito chegar aos pequenos.<\/p>\n Entre os bancos, a distribui\u00e7\u00e3o do perfil de cliente varia bastante sobre o total da carteira, pois cada qual tem sua estrat\u00e9gia e particularidade. No Bradesco, por exemplo, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito a pequenas e m\u00e9dias diminuiu, mas para pessoas f\u00edsicas aumentou substancialmente, elevando a jun\u00e7\u00e3o desses dois segmentos de 54% a quase 57% da carteira, de 2015 a 2019.<\/p>\n No Ita\u00fa<\/strong> <\/a>e no Banco do Brasil<\/strong><\/a>, apesar da expans\u00e3o, o percentual hoje \u00e9\u00a0 menor que o do Bradesco, de 47% e 41%, respectivamente. O primeiro tem posi\u00e7\u00e3o relevante fora do Brasil e o segundo, forte atua\u00e7\u00e3o sobre o setor agr\u00edcola, o que acaba diluindo a participa\u00e7\u00e3o relativa desses segmentos.<\/p>\n Mas \u00e9 o Santander que registra o maior salto nesse mercado: de 35% para 45% da carteira total expandida. A institui\u00e7\u00e3o vinha fazendo fortes campanhas institucionais nesse sentido, inclusive, com objetivo de construir uma rela\u00e7\u00e3o mais pr\u00f3xima ao pequeno empreendedor.<\/p>\n A retomada do cr\u00e9dito no Brasil estava sendo puxada pelos bancos privados, invertendo movimento que se consolidou a partir de 2013 e que atingiu o \u00e1pice entre 2016 e 2017. H\u00e1 tr\u00eas anos, os bancos p\u00fablicos respondiam por uma participa\u00e7\u00e3o de 56% dos empr\u00e9stimos concedidos no Brasil e os privados, por 44%. Em dezembro passado, a fotografia j\u00e1 estava quase invertida: 53% das opera\u00e7\u00f5es eram das institui\u00e7\u00f5es privadas e 47%, das estatais.<\/p>\n A carteira total dos quatro bancos somados saiu de 2,18 trilh\u00f5es para 2,45 trilh\u00f5es, em cinco anos. A expans\u00e3o \u00e9 maior do que parece porque desde a Opera\u00e7\u00e3o Lava Jato, as institui\u00e7\u00f5es reduziram substancialmente a concess\u00e3o de recursos a companhias estatais, deixando mais espa\u00e7o para empresas privadas.<\/p>\n E isso aconteceu porque os sinais eram de que, mesmo mais devagar que o esperado, a economia tinha sinais de melhoria. Havia justificativa \u2013 ainda que o spread banc\u00e1rio ainda fosse uma frente a ser atacada para acelerar a evolu\u00e7\u00e3o da atividade.<\/p>\n Aqui, vale uma parada para algumas reflex\u00f5es. De um lado, a expectativa para as pequenas e m\u00e9dias empresas \u00e9 preocupante. Do outro, a situa\u00e7\u00e3o financeira das grandes companhias estava muito melhor.<\/p>\n <\/p>\n